进博会金融服务再升级：离岸经贸服务扩围，融资途径更多样

距离第三届进口博览会召开还有21天，10月15日，上海市金融学会跨境金融服务专业委员会（下称“跨委会”）发布上海市银行业人民币跨境金融支持第三届进口博览会全贸易链服务方案（下称“方案”），围绕新型国际贸易、银行融资服务、结算汇兑便利化等方面提出了一系列创新举措。

央行上海总部副主任刘兴亚指出，进博会作为全球首个以进口为主题的国家级展会，是构建国际国内双循环发展格局的重要平台。希望辖内金融机构能积极融入后疫情时代以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，依托服务方案为境内外参展商提供全面优质的跨境金融服务，发挥进博会的溢出带动效应。

离岸经贸金融服务扩围

“今年进博会金融服务方案和往年相比，一个比较大的特色在于支持了国际贸易新业态的发展，即扩大了离岸经贸金融服务的范围。”交通银行上海分行国际业务部副总经理连蔚文在接受第一财经记者采访时说。

所谓离岸经贸业务，主要是指境内企业作为全球性生产、销售、服务等活动的组织者，开展的上中下游交易对手均为非居民的各类以经常项目为主的交易，交易活动发生在境外。

在连蔚文看来，近年来，随着技术革新、产业升级等客观环境变化，国内企业掌握了产业核心技术和广泛的资源渠道，通过产业链转型升级，从生产中心转为利润中心，实施全球采购、加工、销售的产业链模式，正更深入地参与到全球资源配置中。这就意味着，企业离岸经贸业务的需求也在加大，相比以往，目前离岸贸易模式扩展为三种，除了传统的货物转手买卖外，还包括离岸加工贸易和服务转手买卖。

一位市场专业人士对第一财经记者称，服务转手买卖主要是基于境内企业的总包职能展开的，即境内企业可以在全球采购不同的服务并进行整合，从而为用户提供跨境服务转包。

该人士进一步称，这一服务实际上是由境外服务的供应商直接向境外的需求方来提供，但境内企业作为产业链上的一个核心企业，可以进行全球资源的调配，并从中获取总包利润。“尤其是近几年，境内企业在国际贸易市场上，服务转手买卖的话语权比以往有所提升，正从服务的提供商转为利润中心。”上述市场专业人士说道。

在此背景下，本次发布的方案提及，支持进博会展商或客商开展新型国际贸易业务，进一步便利离岸经贸金融服务和优化跨境电商结算服务，优化服务进博会展商或客商的新型国际贸易业务需求。

其中，方案特别提到，扩大离岸经贸业务范围，在货物转手买卖的基础上，进一步增加离岸加工贸易、服务转手买卖等各类以经常项目为主的离岸经贸交易。银行可按国际通行规则为基于自由贸易账户开展的离岸经贸业务提供国际结算、贸易融资等在内的跨境金融服务便利。

还值得一提的是，发布会上，跨委会还明确了自由贸易账户支持上海发展离岸经贸业务的功能。“这体现了上海地区的特色，这一功能在多个自贸区中也属于首发，意味着境内的采购商可以通过自由贸易账户开展业务，包括货物转手买卖、离岸加工贸易、服务转手买卖等。”连蔚文对记者说。

不过，这也对银行风控管理提出了更高的要求，要求银行从事中事后逐笔业务的审核转为事前对企业展业的尽调，即风控前移。同时，记者获悉，在企业准入条件上，实行的是白名单管理，由上海市商务委员会定期向央行上海分行推送“离岸经贸业务企业名单”，再下发到各家银行。

多样化多层次融资服务

除了服务范围的拓宽，本次方案在银行的融资服务上也更加多样。中国银行上海分行交易银行部总经理李晓玮在接受记者采访时称，方案通过丰富增信手段、优化融资产品、拓展贸易融资资产转让渠道等方式，提供了多样化多层次的融资服务，进一步缓解进博会交易相关企业的融资困难。

比如，利用保险缓释融资风险，即鼓励银行用好信保政策工具，利用中国出口信用保险，加强外贸企业的风险缓释，助力企业扩大银行授信规模，降低企业准入门槛，获得更便捷的融资；利用担保降低融资难度，发挥银政牵手、优势互补、风险共担的特色优势，实现对融资产品的增信。

另外，方案显示，还将多渠道开展贸易融资资产转让，支持上海地区的银行及其境外分支机构进行贸易融资资产的境内或跨境转让，进一步降低融资成本，从而支持进博会交易相关企业。转让资产范围包括跨行福费廷交易、国内信用证福费廷和国内信用证风险参与资产等。

企业开展贸易离不开便利的结算和汇兑，此次方案也提供了更加便利的人民币跨境结算和汇兑服务，支持银行在履行“三反”（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）后可以凭客户指令直接办理资金收付和货币汇兑业务，同时兼顾“一带一路”主要沿线国家的小币种兑换需求。

记者了解到，今年进博会期间，中国银行将支持多达34种外币兑换，并再增设六台外币自动兑换机，供参展商随时随地进行货币兑换；同时，优化大会期间外籍人境内购物退税体验，向参加大会的外籍客户提供即买即退商户/商圈集中退付服务。

和往年相比，受疫情影响，今年进博会期间，线上化的金融服务也将更为明显。第一财经记者获悉，作为业内率先发布API Bank无界开放银行的金融机构，浦发银行正积极推动API互联在金融服务中的广泛应用。在进出口外贸金融服务领域，通过API实现购付汇、收结汇、单证等国际结算产品及相关服务的数字化、线上化。

交通银行则专门打造跨境金融e平台，为企业提供多种电子化渠道服务，涵盖结算、结售汇等各类服务，满足企业足不出户便捷办理银行业务的需求。此外，该行还全面对接上海版和全国版国际贸易单一窗口，企业登陆单一窗口可以方便办理跨境贸易收付、贸易融资、关税缴纳和关税保函。