节日特供理财产品失宠

“双节”临近，银行网点的理财生意却显得有些冷清。往年不少银行都会推出节日专属理财产品或节日优惠活动，门口堆满花花绿绿的宣传板，大堂醒目位置展示包装精美的赠品，这成为很多人对节前银行网点最熟悉的记忆。近日中国证券报记者通过走访十多家银行网点发现，节前理财市场降温，专属产品稀少。

银保产品受主推

“我们很早就不做节日理财了。现在主推的产品是存3次，存满3年以后就能取，复利计息写到合同里边。”记者近日在某国有大行一家支行咨询理财业务时，理财经理如此回答。

是什么理财产品，约定收益、保本，复利计息还写到合同里？内心带着这些问号，记者向理财经理索要了该产品的“宣传单”，拿到宣传单一看，这是一款终身寿险产品。

“一般短期产品都不承诺收益，这一款时间长、加入了保险元素在里边，是银保产品。”该理财经理称，“这款是纯理财型的，固定收益。放得时间越长，收益越高。”

对于推出这款长期产品的原因，该理财经理解释：“利率一直下降，理财利率也一直下降。今年年初时，一年期保本理财产品收益率能达到3.8%，目前只能达到3.1%左右。但即使利率走低，这类产品也不会受影响，始终执行合同里写的利率。”

事实上，对稳健型投资需求而言，银行代销的保险产品成为不少理财经理的首推对象。某股份制银行员工说：“如果您的风险承受能力较低，但又觉得理财产品收益太低，可以购买保险产品，目前有一款5年期保险产品，利率可以达到4%左右。”在另一家国有大银行的网点，理财经理也向记者推荐类似产品。

“节日特供”不香了

在网点调研中记者还发现，除了少量银行推出“节日特供”理财产品，大多数银行今年并没有此类安排。

“节日理财一般比普通理财的收益率要高一点点。”一家股份制银行的支行理财经理说：“现在有一款节日产品，业绩基准在3.8%-4.3%，属于开放式净值型理财，目前实际收益一般都高于4.3%，投资周期为12个月。”记者在该理财经理展示的产品名称中，一眼看到“国庆节专属”字样。

另一国有大银行网点的客户经理表示，今年该行推出节日专属产品，但期限较长——为期3年，业绩基准为4.8%，中秋专属理财产品为期398天，业绩基准为3.85%。

一家股份行网点的理财经理表示，以前的确有节日理财产品，但规模一般较小，收益通常没有新客户专属理财产品高。其展示的一款“新客户专属129天”的产品，业绩基准为4.10%。“今年如果推出节日理财，预计收益率不会高于这个水平。”她表示。

某农商行员工表示，今年没有节日专属理财产品，但是有节日活动，无论新老客户节假日前购买理财产品，银行会送一些生活用品。“如果您是新客户，利率可以高出0.1%-0.2%”。另一股份制银行网点客户经理表示，受新冠肺炎疫情影响，今年不会开展线下活动。“如果您是新客户，我们有一款理财产品，收益率可达到4.1%。”

多元化配置是归宿

“您的投资预算是多少？可以给您做个规划，时间长的、短的，风险较低的、较高的……”一家国有大银行理财经理表示，她还向记者介绍起“标准普尔家庭资产配置定律”。她说：“10%是常用的钱，可放在现金管理类里面；20%是一般保障的钱；30%是生钱的钱，比如股票、基金；40%就是用来保本的钱，用来资产传承、子女教育、养老等。”

另一位国有大银行网点客户经理表示，客户一定要有资产配置的意识，理财只是资产配置的其中一项。

在银行理财产品整体收益偏低的背景下，一些券商则逆势推出节日“高息理财”产品。

某家券商推出一款节日理财产品，期限为16天-17天，1000元起购，上限5万元，约定年化收益率5%；另一券商也有类似活动，期限为28天，约定年化收益率4.66%，认购上限为5万元，新客户利率可上浮至5.16%，认购上限为8万元。

一位分析人士表示，这样的理财产品收益率高，但却只能购买一次，主要还是用于宣传，吸引客户购买其他产品。由于利率持续下行，产品额度并不大。有些需要抢购，手慢则无。