银行业智能化转型提速 年内已有2087家网点关停

上半年六大行网点数量与去年底相比减少1343个

本报记者 彭妍

银行网点缩减依旧在持续。

《证券日报》记者根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现，截至9月15日，今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业。

《证券日报》记者走访调查多家银行后发现，伴随着金融科技的发展，物理网点加速向智能化、轻型化转型，银行业务的办理方式也发生着剧变。网点并未出现往日排队办理业务的场景，自动化业务办理更加普遍。

京东数字科技首席经济学家沈建光在接受《证券日报》记者采访时表示，由于数字经济的发展，数字产业的蓬勃兴起，特别是在疫情后，它是中国经济复苏的一个重大支撑点。从银行角度来看，线上业务发展非常快，此次疫情下金融业受到冲击较小，其中线上业务发挥了巨大的作用，在这种情况下去网点办理业务的人越来越少，网点裁撤、合并导致人员减少很正常。同时，银行对科技人员的需求较多，包括IT、人工智能、大数据方面的工程师，并且银行加强了与互联网金融科技公司的合作，因此，银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的，这也是银行转型主要方向之一。

上半年六大行

关停网点超1300个

随着金融科技的不断发展，银行线下业务规模加速缩减，银行物理网点的渠道依赖度减弱，关停撤销数量逐渐增多。

根据银保监会官网披露的信息，2020年上半年，全国已有1332家银行网点终止营业。《证券日报》记者对银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，今年7月以来（截至9月15日），商业银行机构退出列表显示，共有755家银行网点终止营业。这意味着，今年以来已有2087家银行网点终止营业。

各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停情况。截至2020年6月底，六大行网点数量与2019年年底相比，合计减少1343个。其中，农行上半年网点减少数量最多，6月底的网点个数相较于去年底减少了1149个。

银行网点数量不断减少的背后，离柜业务率走高是重要原因。

中国银行业协会最新数据显示，银行业的离柜率在不断攀升，2016年—2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。同时，电子银行交易额增长迅猛。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元。

交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，智能化并不是数字金融的终点，而只是数字银行的基础性工程，各大行推进的智能化网点是探索现实物理营业场所的主要方式。然而，疫情防控隔离给物理网点带来了新的挑战。后疫情时期，智能化网点的生存则更加艰巨，高运营成本和转型的复杂流程制约了数字化改造的效率，对于智能化网点而言，传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性，将进一步挤压物理网点生存空间。

智能化、5G

成网点转型主线

“瘦身”并非银行网点调整的核心，智能化转型才是银行网点的转型主线。

近日，《证券日报》记者走访多家商业银行后发现，如今银行线下网点的业务办理已不同以往，曾经排队领号办业务的现象几乎看不到了。

《证券日报》记者走访的一家国有大行网点，大厅里只有一名工作人员，可实现自动化办理业务的机器有很多台，大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区。该网点理财经理表示，智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务，包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等，很多人会主动选择使用智能柜台。

另一家股份制银行的理财经理向《证券日报》记者介绍，这几年各银行都在发展线上业务，推出了多种线上金融服务，在客户体验度方面一直在优化。特别是今年以来很多银行客户明显习惯了“线上作业”。

智能化、5G就是今年银行网点的转型主线。工行半年报显示，深化推进网点智慧化转型。积极运用5G、云计算、生物识别、区块链、远程视频等技术。优化智能服务功能和应用场景，网点“无介质”服务功能基本覆盖客户常用高频业务。6月末，全行有智能化网点15688个，智能设备79763台。

邓宇在接受《证券日报》记者采访时表示，我们已进入到数字化时代，最显著的特征是大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技应用大量出现，正在并且已经改变了传统银行的业务流程、发展模式和客户服务方式。银行的存在不再是单纯的物理网点，而是线上化的服务，甚至是“零接触服务”的呈现，都植入了数字化的基因，并通过5G和移动设备实现万物互联，打破了传统银行的服务边界和时间限制。

银行人员需求变化

后台科技岗增员

伴随着银行网点的减少，银行从业人员的需求结构也在发生着变化，尤其是柜员岗位首当其冲。

某股份制银行的负责人对记者表示，在金融科技的浪潮下，国内银行业纷纷加快了网点智能化转型的步伐。银行员工面临在现有岗位类别上进行一定的调整，“从人员结构上看，多数银行前台岗位人员有所减少，后台科技岗位人员增加，这是银行近几年增加数量最多的岗位。”

从今年半年报披露的相关数据来看，银行的从业人员数量虽然在不断减少，但信息科技人员的占比却在逐年增加。建行在半年报中表示，于6月末，本集团科技类人员数量为10940人，较去年年末增长7.5%，占集团人数的2.98%。

从今年国有大行的秋季校园招聘的情况来看，银行对于金融科技类人才求贤若渴，除总行对金融科技人才青睐有加之外，旗下金融科技子公司也在广撒英雄帖。从规模来看，国有六大行秋招规模较去年也有明显提升，其中对金融信息和科技类人才的诉求越来越强烈。

邓宇进一步表示，商业银行应加快推进智能化网点与数字银行融合，将数字化贯穿于零售金融、公司金融、投资银行、智能投顾、交易银行和跨境金融等各个层面，打通内部数字化流程，将金融科技内化为数字银行的核心竞争力。同时，加快培育智能化网点数字人才，夯实数字化力量。智能化网点的改造应围绕三个层面，一是设备设施的应用；二是业务流程的线上化；三是数字人才的培育，加大有互联网、金融科技等技术背景的人才的招聘，采取金融科技人员与业务人员混合培养的模式。

“银行未来发展之路仍是向数字化、智能化方向发展，通过高科技的广泛应用，提高效率，降低成本，而且又可以触达更多的消费者和中小微企业。所以，它应该是经济当中的一个重大的亮点，政府各方面政策以及监管也在调整，鼓励向新的方向发展。”沈建光称。