立足险企特长 中国太保探索金融扶贫新模式

人烟稀少的果洛州，是青海省自然条件较差的地区之一。当地平均海拔高达4200米，大气含氧量仅为海平面地区的50%-60%，年均气温为零下4度，是我国“三区三州”深度贫困地区之一。

近年来，中国太保参与上海对口支援果洛州工作，探索保险机制在农险扶贫、防贫扶贫、就业扶贫、智力扶贫等领域的作用，目前已在当地累计投入各类帮扶资金1117万元，覆盖当地近4500名建档立卡贫困人口，提供保险保障60.5亿元。

气象保险助力牧民抗雪灾

果洛地区以农牧业为主要产业，藏族人口占90%以上，藏系羊和牦牛是牧民家庭的“命根子”，然而冬春频发的雪灾是它们最大的天敌，往往一场暴雪，就让牧民白辛苦一年。

因为自然条件的原因，保险公司很难赴现场查勘定损，在相当长的一段时间里，果洛州都是农业保险的真空地带。为解决这一难题，2016年中国太保产险青海分公司在当地推出“藏系羊牦牛降雪量气象指数保险”，将农业保险首次送到了果洛州，帮助牧民抵御自然灾害。

作为青海省农业气象指数保险的先例，该创新险种不是以牛羊死亡量来给予赔付，而是以约定降雪量为依据。简而言之，该气象指数保险只需根据气象部门发布的数据就可以进行赔付，并不需要保险公司上门查勘，大大简化了保险理赔流程，提高理赔速度，真正实现保险普惠性。

2019年果洛州玛多县发生重度雪灾，根据气象局监测数据显示，降雪量累计值达89.6毫米，已超过了约定值29毫米，总赔款176.58万元。数据显示，2017年-2019年三年间，中国太保产险在该项目上累计赔付1124万元，保险范围从2017年果洛州一个县，扩展至2019年的四个县。

据了解，该险种大部分保费来自上海市政府援助果洛州的专项资金和中国农村农业部专项资金，牧户只需自缴一小部分，且对特困建档立卡户实行自缴保费免缴政策。

精准防贫提供兜底保障

“没想到还有这样的好事，真心感谢太保。”家住青海省共和县铁盖乡托勒村一社的熊有平妻子表示。

2018年熊有平被检查出肝癌，前后治疗花费近24万，自付医疗费用近10万元，导致家庭面临着因病致贫风险。幸运的是，熊有平家庭符合“防贫保”救助对象标准，最终获得5.3万元赔付。

“防贫保”是中国太保于2019年4月在青海启动的项目，目的是为解决“边脱边返、边扶边增”的扶贫难题，帮助临贫、易贫人群获得防贫托底保障。不同于以往的保险项目，“防贫保”不以盈利为目的，由政府负责筹措保险资金，通过购买第三方服务的方式，达到发挥险企主业优势、节约政府开支等效果，是一种政保联办、群体参保、基金管理、阳光操作的创新扶贫模式。

“防贫保”实施方案设置了以上年度国家现行农村扶贫标准的1.5倍为保障线，以非贫低收入户和非高标准脱贫户两类临贫、易贫人群为对象，针对因病、因灾、因学因素分类设置防贫保障线和救助标准。

截至今年6月，中国太保已与民和、共和、互助、河南蒙古族自治县、甘德、门源等10个县签订了“防贫保”合作协议，覆盖青海省农牧人口126万人，累计赔付金额699.7万元，目前已有1000多个家庭得到“防贫保”救助。

中国太保产险青海分公司党委书记、总经理李稚林表示，未来，在贫困地区的“防贫保”保费来源上，将考虑通过企业捐助、对口援助省市的资金支持等方式建立一个资金池，让扶贫资金发挥最大效应。

2020年是决战脱贫攻坚、决胜全面小康的收官之年。除精准防贫、创新农险扶贫外，中国太保还针对贫困群体开展了“万名干部助万户”关爱行动及扶志扶智游学活动、校企合作智力扶贫等活动，激发贫困群众的脱贫内生动力，增长了摆脱困境的本领和手段。