7月份存款“搬家” 理财经理有揽储任务但直言“代销更划算”

本报记者 刘萌

“今天早上晨会，我们网点下达了三季度的员工日均存款任务。不区分员工岗位，每人的对公存款任务大概是千万元级别，对私存款任务是几十万元级别（接近100万元）。”8月12日上午，某总部设在南方的股份制银行客户经理在接受《证券日报》记者采访时表示。

央行8月11日公布的数据显示，7月份人民币存款增加803亿元，同比少增5617亿元。其中，住户存款减少7195亿元。

上述股份制银行客户经理表示，“不太清楚8月12日下达的任务要求与央行新公布数据是否有直接关系。现在虽然存贷比指标不是过去硬性规定的75%，但是存款是银行的命脉，存款少了意味着可贷资金受约束。但是即使今天没有下达任务，为了三季度的绩效工资，我和同事们也会积极揽储。并且，这次给的任务并不算重”。

8月12日，针对7月份银行存款搬家的感受，《证券日报》记者走访了多个银行网点。综合走访的情况来看，多位银行客户经理表示，近阶段自己有揽储任务、但压力不大。此外，多位银行员工表示，相对于推荐存款产品，推荐理财产品或其他代销产品对个人工资绩效来说更划算，也更容易留住客户。

在某国有大行网点，理财经理告诉记者，近期主要向客户推荐基金产品尤其是首发基金。谈到是否有揽储压力？该客户经理表示，揽储压力还是有的，不过前段时间股市回暖，咨询基金的客户明显增多，基金产品最好推销，给客户选择更合适的产品更容易留住客户。“另外，我行近两年在存款上的压力主要是对银行自身，对个人的考核压力越来越小，偶尔完不成任务扣绩效并不多，超额完成任务也不会多给绩效。相对而言，推荐理财产品或代销产品对个人工资绩效来说更划算。”

在走访过程中，《证券日报》记者遇到一位咨询基金的投资者，她表示，“7月上旬，我在理财经理的建议下，提前提取了一份今年11月份才到期的保险产品，由于属于提前支取，保险公司扣除了1%的手续费。不过，理财经理告诉我，近期有许多优质的基金发行，我提取资金可以抓住股市回暖的时机购买基金产品，即使现在损失1%的手续费也比11月份到期提取更划算。”

谈到这样的建议是出于怎样的考虑，理财经理告诉记者：“主要有两方面原因，一方面对于客户而言，从收益角度来看，这样操作大概率获得更高的收益；另一方面，对于银行和我个人来说，客户提取的钱到账后，不管是买基金、买理财、炒股，还是存款，在银行卡里的空闲时间都会计入存款，进而提高日均存款的数额；如果后面客户继续投资，也会带来手续费和佣金收入。”

在另一家股份制银行网点，《证券日报》记者主动向客户经理表示想考虑存款产品。客户经理在了解记者需求之后表示，如果您计划的投资期限在1年至3年，我给您推荐几款基金；如果能接受更长的投资期限，比如5年至10年，有几款分红型投资理财保险建议您选择一款进行配置。在记者询问其“央行数据显示，7月份存款少增了不少，银行员工有没有揽储压力”的问题时，该客户经理回答道：“今年以来大额存单、结构性存款这两类存款产品量价齐跌，一般来说，除非客户坚持要买，我都会优先推荐其他产品。同时，年中时点刚过去没多久，往年7月份新增存款也是一个低点。”