大家财险总经理施辉：挖掘财险业增量市场的长远机会

本报记者 冷翠华

今年以来，新冠肺炎疫情对保险业发展产生直接影响，也暴露出一些深层次问题。在应对疫情冲击的同时，业内人士也在深入思考，如何在财险业向高质量发展的过程中抓住重点，提升专业能力建设。

近日，大家财产保险有限责任公司（以下简称“大家财险”）总经理施辉在接受《证券日报》记者采访时，阐述了他对财险业下半年以及未来发展的期许与思考。

财险业

面临前所未有的挑战

施辉表示，疫情影响到了企业、家庭和个人。一方面，受影响较大的企业和个人收入减少，会降低原有的保险购买力；另一方面，防控政策客观上增加了销售难度，与旅游出行相关的保险业务大幅减少。因此，上半年财险业保费前低后高，逐渐走出疫情影响。

疫情刺激了与医疗健康相关的保险业务，但也要客观地看到，由于疫情对社会经济和生产生活产生了较大冲击，会带来企业和个人信用合同违约增加，信保业务受到较大冲击。施辉表示，经营信保业务的险企应对责任期内的存量风险进行评估，进一步做好风险防控和压力测试；同时，对新增信保业务要认真做好筛选，并做好风险的闭环管理。

“下半年在规模增长方面不会有更大的期许，但相信疫情带来的影响和冲击一定会让行业思考得更深、更远。”施辉表示，在经营风险增加的大环境下，财险业经营会更加审慎，会更深入地思考未来的发展。

实现高质量发展

关注五个抓手

中国银保监会年初印发《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，近日，其起草的《加快财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》在业内征求意见，对促进财险业的发展提出诸多具体方案。

施辉认为，全面推进财险的高质量发展，解决好五个关键问题尤为重要，一是监管的政策环境要形成分类指导和有利于高质量发展的体制机制；二是公司治理科学合理，符合行业规律，体现专业能力；三是市场主体找准定位，根据外部市场需求和公司自身经营管理能力，确立好高质量发展转型的短中长期目标；四是市场要培养造就高质量、专业化的董监高团队；五是开放学习和融合行业外的优秀经验，扩大跨界优秀人才引进和不同行业间的交流，努力认识好、学习好、运用好相关科技。

今年对财险业而言，还有一件非常重要的事，即车险综合改革将适时启动。车险综合改革的实施将对行业产生怎样的影响？保险公司应做好哪些准备？

对此，施辉表示，此次车险综合改革是在进一步统一车险数据指标、统一精算基础标准的基础上，以保险责任增加、保险保额增加但保费不变为原则，以扩大消费者利益为宗旨的改革。从内部看，改革必然对市场和保险公司车险经营的成本结构产生较大影响，考验保险公司精算定价、风险管控、成本核算的能力。对经营粗放、经营管理能力差的公司会产生更大的影响。

“产品好不好，服务好不好，最终还得由客户来选择。”施辉表示，综改虽然会给险企带来阵痛，但最终会推动其经营从销售和产品为中心转化到以客户为中心。

他认为，应对车险综合改革，保险公司主要还是应做好产品和系统的准备工作，同时，对风险和对价保费的变化所造成的成本结构变化做好充分预测，并积极思考经营管理模式方面的应对措施。

挖掘增量市场长远机会

加快向高质量发展转型

财险业的市场需求、运营模式等都在不断发生变化。着眼于更长远的未来，施辉认为，财险业有很大的增量市场可以挖掘机会，在这个过程中，必须向高质量发展转型，提升专业能力建设。

中国已成为全球第二大保险市场，但保险行业也面临着向高质量发展转型的问题。“这个转型向外看，就是要更多关注消费者多元化、多层次需求的变化，以需求为导向来规划公司的未来；向内看，就是要真正实现精细化、专业化、科技化，形成有效服务外在多种需求的专业能力，同时，要真正重视科技成果的运用转化。”施辉表示。

他认为，财险公司只有深入研究这些外在的变化和自身供给存在的差距，才能不断找到正确的方向，并持续投入资源打造专业能力。从未来财险市场的发展看，家庭和个人相关的需求、责任险市场需求、健康险市场需求等都将实现大幅增长，同时，包括信用保证保险的市场需求也很旺盛。但值得注意的是，信保业务对险企精细化、专业化、数据化以及闭环化的风险控制能力要求更高，财险公司也必须提升相应能力。

“虽然财险行业今年受到疫情影响较大，但我们依然坚定信心，在未来，中国还是全球保险业发展和增长的最大潜力市场。”施辉表示，险企面临的最大挑战仍然是专业能力的建设，在财险业由大到强的高质量转变过程中，只有聚焦建设好精细、专业、科技、耐力，才可能抓住中国保险业高质量发展下半场的发展机遇。