云南信托“伽利略”AI智能投顾上线 强化科技场域服务动能

旌鑫

7月1日，云南信托“伽利略”智能投顾成功上线，为投资者提供自动化、数字化、实时化的高效低成本智慧金融体验，这意味着国内继银行、券商、基金、第三方的智能投顾探索之后，再添信托新军，五类先行者齐头并进。

据悉，目前华尔街60%以上的交易都是由人工智能交易完成，交易员人数不断下降。我国理财市场基于巨大的需求也迸发了蓬勃生机和潜力。央行数据显示，截至今年第一季度末，我国居民存款总额高达88.61万亿元（2018年和2019年分别是72.44万亿元、82.14万亿元）。居高不下的储蓄量某种程度上反映出金融供给侧不平衡的市场痛点：一方面，消费者普遍缺乏足够的金融投资知识与技能，无法辨别海量市场信息中的风险，不能持续跟踪产品投资的长期表现和走向，无法全面筛选巨量资产、做出最优产品组合……另一方面，大量长尾用户无法像少数高端消费群体一样，可从私人银行、信托等渠道享受到相对全面、多元、定制化的金融产品和线下投顾服务。据中国证券业协会相关数据统计，我国人工投顾数量仅4.6595万人，面对数亿投资者，无法提供充足、丰富的服务，只能重点覆盖部分中高端群体。

基于人工智能、云计算、大数据、机器学习的智能投顾，利于解决一系列市场痛点，提升用户投资体验，降低投资风险。云南信托推出的“伽利略”智能投顾，具有多重特色：首先，坚持长期价值投资理念。个体投资者倾向于博取短期利益，频繁操作（调仓），心理波动大，短线投机欲强。“伽利略”AI智能投顾依托强大的技术支持平台、广阔的信息渠道、系统化数据分析处理能力以及专业化指导建议，引导用户坚持长线投资理念，通过分散和多元化投资组合，在风云变幻的市场波动中，降低风险，增加投资胜算概率，实现长期稳健回报。专业的事应交给专业的力量（融合金融+AI技术的专业团队）来完成，减少用户（尤其是长尾用户）的一系列压力：需要丰富的投资技能，需要阅读海量的市场资讯，需要持续跟踪产品走势，需要在不确定性中捕捉投资机会点、明确风险点并采取最优（性价比最高的）投资组合。

其次，“伽利略”AI智能投顾的关键优势是根据投资者的风险偏好，依托虚拟投资管家模式，实施大类资产配置。技术层面，基于大数据和机器学习建立的独特投资流程和筛选程式，以用户特性、偏好及数据足迹，驱动自主开发的投资工具，同时，融合定制型投资组合管理技术，提供以科技为主导的投资方案，在跨市场配置中分散和降低风险。当前，在低利率环境下，大类资产配置趋势日益明显，我国居民大类资产中长期重新配置的时间窗口正在打开。据统计，2025年居民金融资产规模有望达到371万亿元。借助智能投顾的大类资产配置优势，投资者可以加速向包括资本市场在内的领域进场，扩大投资范围。

第三，“伽利略”AI智能投顾以投资策略为中心、以客户本位为导向，坚持客观中立原则，定位于“投资教练（持续陪伴者）”角色，而非传统的“（自有）产品销售者”角色，真正关注投资者的核心需求。投前，以大数据和智能评估诊断立体构建用户理财画像，确认投资者的风险容忍度、投资期限和目标收益等情况。投中，以算法深度精准匹配用户需求，进行大类资产配置。投后，实时智能跟踪、调整配置方案，在线上标准化服务的同时，力求创造个性化定制投资体验。此外，借助人与机器互动、线上线下融合及“陪伴”的投资者教育，可增进用户参与度，提升其对“虚拟投资管家”模式的认知度，丰富投资知识和金融技能，形成科学的投资理念。

第四，在为用户降低投资建议获取难度的同时，主动采取了低费率模式，满足长尾用户的成本控制需求（以海外基金市场数据统计为例，美国多种基金管理费率十余年来均呈下降趋势）。

秉承“用科技让金融更简单”的使命，云南信托近年来在战略布局上有意识以科技价值赋能转型，依托强大的技术团队、IT系统和资源整合能力，云南信托目前已在普惠金融（消费金融、农村金融、中小微金融）、供应链金融、资产证券化等较多战略高度的重点业务中，发挥科技助推力。公司银信区块链ABS的合作，助推“小额债权”资产证券化业务的发展升级。公司自主研发的“账务自动化处理机器人”（RPA机器侠1号）实现了账务数据自动化聚合与查询，“RPA机器侠2号”实现了业务数据与清算系统、估值系统的自动化对接；智能招聘系统的上线，为人力资源流程方面的智能化、移动化、社交化应用不断提质增效；智能合规系统的落地，通过合同机器人技术，提高审核效率，助力公司合规法务管理的升级。

云南信托此次“伽利略”智能投顾的落地，既利于财富管理服务的拓展和延伸，为用户提供新体验、新选择，也是信托践行普惠金融理念的重要体现——公司严格遵从合规要求，积极促进客户服务的下沉，顺应了新兴投资群体的在线投资习惯和数字化理财需求，能为更多的受众提供更多、更合适的产品和服务。

（编辑 乔川川）