抢收个贷业务 多银行定向调降信用贷利率

中国证券报记者了解到，近期多家银行明显调低针对个人的信用贷款利率。有银行业人士指出，受新冠疫情影响，今年一季度个人信贷需求大幅萎缩。近期随着消费逐渐恢复，银行“抢收”个人贷款业务意图明显。

降息提额

近期不少人士收到工行“融e借”发来短信推介银行信用贷款：“我行已下调您的个人信用贷款（融e借）年利率至4.35%。支持按期付息一次性还本，登录工银e生活、工行手机银行即可自助办理。”

今年2月工商银行对外发布消息，工行线上信贷产品“融e借”统一执行年利率4.35%，利率甚至低于个人住房贷款。该活动实行白名单邀请制，由各地分行根据当地情况甄别客户申请条件。

记者了解到，4月融e借给这部分客户发送的短信中透露利率水平为5.6%。两个月内这款产品的利率水平下降了22%。记者在工行网点了解到，具体的额度和利率水平还需要通过银行一系列审核确定。工行网点的客户经理表示，流水、信用状况良好且社保缴纳金额较高的客户易获得更高额度。此外，工行近期还对受邀信用卡客户发送了信用卡提额度邀请，授权银行通过金融信用信息基础数据库查询征信用于提额，信用卡额度最高可翻至3倍，最高额度达10万。

招行“闪电贷”利率更是低至4%以下，达到3.96%，对于金葵花高端客户，“闪电贷”利息则下调至3.78%。客户可领取年利率为3.78%的预约券，单笔最长贷款期限是6个月。针对的是上月日均资产或上日资产在5万（含）-500万（不含）之间（剔股票市值）的金卡金葵花用户。

部分银行还选择主动出击。近期，中国证券报记者接到某国有大银行网点人员的贷款推介电话，这位人士表示，能为受邀客户提升20万元的信贷额度，可用于房屋翻新和装修等消费，没有利息仅有手续费，月费率为0.45%。该人士表示，这是近期该行主动对部分客户提升额度。

抢收个贷业务

受疫情影响，一季度银行信用卡、个人消费贷款和房贷业务严重萎缩。央行数据显示，1-4月居民短期贷款新增幅度同比大幅少增3614亿元。

这与记者草根调研了解到的情况接近，受疫情影响，不少用户信用卡消费骤降，也有部分用户有意缩减了开支。

不过，近期随着各项社会经济生活有序回归，5月居民短期贷款有所恢复，当月增加2381亿元，同比多增433亿元。多家银行均表示，5月信用卡业务等个人信贷业务有所好转。

目前这些银行推出的个人信用贷最低利率均在4%左右。而目前大多数地区房贷等信贷业务利率水平则在5%以上，部分地区二套房甚至接近6%。一般来说，短期信用贷利率应高于长期利率。这显然形成了倒挂。

这些信用贷是否会违规流向市场呢？目前各家银行工作人员均表示，这类个人信用贷均以信贷额度形式体现，客户可以刷卡消费，并不能提取现金。但据记者了解，市场上一直有灰色产业链提供消费贷提现服务。在目前部分贷款利率倒挂的局面下，预计银行将出台严格措施防止资金套利。