住房公积金向何处去？改革派取消派有分歧有共识

本报见习记者 郭冀川 倪楠

20世纪90年代，住房公积金制度在全国范围内逐步推行，初衷是为职工家庭解决自住房的能力。近期，为了减轻疫情对中小企业的冲击，取消企业住房公积金制度呼声渐强。与之对应，另有改革派。而改革派和取消派有分歧有共识，其中共识就是住房公积金该换个活法了。

改革派：让住房公积金定向扶持首套房改善

“为什么还要取消住房公积金？我觉得这个很好，贷款利率比商业银行低了一倍，虽然有不少限制，但目的不是阻止老百姓去买房子，而是让真正有需要的人能够使用住房公积金。”李强是一位普通北京工薪族，前年刚在家人资助和自己的努力下，在北京贷款买了首套房，因为是使用组合贷款，他表示虽然过程有点繁琐，但与省下的10万元利息相比，根本不算什么。

新时代证券首席经济学家潘向东在接受《证券日报》记者采访时表示，住房公积金虽然有一部分是企业直接缴纳的，但很多情况下也被认为是员工的成本，在薪资谈判时视为员工收入的一部分，本质上是由员工承担的。住房公积金贷款买房相比商业贷款也是有利员工的，取消公积金实际上损害了一些劳工的权益。

潘向东说：“住房公积金的初衷就是帮助员工购房，住房公积金贷款相比商业贷款也有优惠，而且一些单位、企业通过公积金的形式，隐蔽地增加员工的实际收入，取消住房公积金对这些人影响将会较大。而且取消住房公积金将会减少公积金贷款买房需求，对房企是不利的。”

虽然取消住房公积金可以短期内减低企业成本，有利于企业的生存，但这也会降低居民收入，随着居民收入减少，随之将降低消费需求，实际上最终影响的依然是企业，特别是取消住房公积金会减少公积金贷款买房需求，从而影响到房地产行业相关的资本市场表现。

中原地产首席分析师张大伟认为，当下的住房公积政策的确存在问题，但可以通过一系列改革进行解决，没有必要“一刀切”。他对《证券日报》记者建议，应该最大化发挥住房公积金在首套房和租房领域的作用，这才是其职工互助基金的本意，现如今住房公积金对于首套房的首付比例和贷款比例较低，实际应用效果并不好。

“住房公积金里的钱，每一分都是企业员工的，国家只是起到管理的作用，使得它的规模和使用受限较大。可以考虑将其发展成国家房屋银行，国家也向住房公积金投入资金，扩大其资本金，通过与商业贷款合作进行贴息等手段，在政策配合下让住房公积金定向扶持首套房改善，提高其使用效率。”张大伟表示，取消住房公积金和企业减负关系并不大，它是职工可支配收入，取消了反而有可能会增加企业其他税费负担。

取消派：住房公积金转化为养老预筹资金

“要评价住房公积金的话，用鸡肋形容最恰当了，十个买房者中，也就三四个可以使用住房公积金贷款，其中还得有一个因为各种原因用不了。”一位房产中介告诉《证券日报》记者，因为现在房子总价高，而住房公积金额度限制与手续又多，导致其用使用率较低，买房者会考虑优先使用住房公积金，如果用不了也不影响购房意向。

正是这种尴尬现状，让住房公积金一直以来被各方诟病。近期中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆建议取消企业住房公积金制度，将中国特色的“公积金”转化为养老预筹资金的组成部分，并入市投资，从而做到让员工、企业、国家都受益。格力电器董事长董明珠在接受采访时，也大为赞同取消住房公积金，她的理由更直接，因为格力盖房子分给员工，所以不需要住房公积金。

华夏新供给经济学研究院院长贾康在接受《证券日报》记者采访时表示，现在我国房地产早已完成了市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大。而且中心城区房价较高，导致底层人士购房无望，中层人士仅能得到住房公积金一定支持，高端需求的帮助意义不大。

贾康说：“用商业性贷款再配上必要的政策扶持，完全可以覆盖公积金的基本功能。将住房公积金改为企业年金，进一步增强职工的养老能力我认为是有必要的。应对老龄化社会挑战，还要尽早实现基本养老金全社会统筹，把这个改革攻坚下来，统筹层级提高，有利于降低个人缴费标准，可以为企业与员工实实在在减负，促进社会稳定发展。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，对于从来没有买过房子的人，肯定会支持其使用公积金，但当前情况是，拥有首套房的人远远高于没有首套房的人，站在这个角度取消住房公积金的确更务实一些。

（编辑 李波 乔川川 策划 闫立良）