营收和净利增速创近四年新高 北京银行交出高质量发展优秀答卷

作为首都金融和城商行发展的一面旗帜，2019年北京银行在经营业绩、管理效能、风险防控、服务品牌等方面实现了全面提升，书写了高质量发展的新篇章。

近日，北京银行在上海证券交易所网站发布了2019年年报及2020年一季报，业绩表现亮眼，向广大投资者交上一份满意的答卷。数据显示，2019年，北京银行营业收入和净利润增速创近四年新高。实现营业收入631亿元，同比增长13.77%，较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元，同比增长7.22%，较上年提升0.57个百分点。

进入2020年，一场突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。不过北京银行一季度仍实现良好开局，该行2020年一季度实现净利润67亿元，增幅5.3%。

由于业绩表现一如既往地抢眼，如中信证券、中银国际、东兴证券等券商均给予北京银行“增持”“强烈推荐”的评级。中信证券认为，北京银行经营稳健，零售业务“一体两翼”纵深推进有望对公司可持续发展构成新支撑。

资产规模和经营效益稳健增长。截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较年初增长6.4%；贷款总额1.45万亿元，增幅14.6%，存款总额1.53万亿元，增幅10.3%。

该行全年实现净利润216亿元，同比增长7.2%；净息差1.95%，同比提升7bp，成本收入比23.2%。经营绩效保持上市银行优秀水平。2020年一季度，北京银行延续良好的发展势头，单季实现净利润67亿元，增幅5.26%，盈利能力进一步提升。

资本实力和品牌价值全面提升。北京银行坚持以“轻资本、集约化、内涵式”高质量发展为导向，2019年末，北京银行资本充足率为12.28%，一级资本充足率为10.09%，核心一级资本充足率为9.22%，较年初分别提升21bp、24bp和29bp.2019年，北京银行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行中排名从上年的第63位跃升至第61位，连续六年跻身全球百强银行。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值达到549亿元。

业务网点和经营布局持续优化。北京银行作为首都的金融名片，在北京地区贷款较2019年初增长673亿元，增幅11.6%，北京地区市场份额进一步提升。

与此同时，该行积极参与京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等重大国家战略，持续完善区域布局，宁波分行、南通分行获批开业，截至2020年一季度末，在全国范围内设立一级分行14家，二级分行12家，全行开业分支机构总数达到679家，服务覆盖范围更加广阔。

零售市场份额和客户基础不断夯实。北京银行资产管理规模（AUM）突破7000亿元，零售存款突破3500亿元，较年初增长22.14%；贷款规模超过4400亿元，增幅22.39%，创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上，贷款余额占比首次突破30%，达到30.76%。零售存、贷款全国市场份额继续保持双提升，在134家城商行中规模均稳居前列。零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6%；贷款不良率下降0.03个百分点，资产质量继续保持上市银行领先水平。

公司和金融市场业务创新发展。年报显示，北京银行公司业务多措并举稳存增存，2019年末，人民币公司存款余额突破1.1万亿元，较年初增幅6.8%；推出企业手机银行APP“京管+”2.0版，截至2020年一季度末，注册客户达1.5万户。

金融市场业务围绕“高效能、高转速、轻资本、轻平台”的发展战略，持续推进业务转型。2019年，公募ABS投资、证券投资基金投资规模同比分别增长21%、61%，标准型、流转型资产占比持续提升。轻资本业务快速发展，黄金租借、公募基金托管规模较年初分别增长80%、44%。国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销，实现中间业务收入同比增长13%。

小微业务和惠民服务倍受赞誉。2019年末，普惠小微贷款余额637亿元，增幅26.52%，高出全行贷款增速11.89个百分点；普惠小微户数突破2万户，较年初增加1834户。发放支小再贷款1112笔、金额37亿元，加权平均利率4.26%，有效支持北京地区小微企业复工复产。全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元，余额突破1000亿元，有效解决小企业主融资难题。

加强惠民领域金融服务，截至2020年一季末，“京医通”项目已覆盖北京27家三级及以上医院，累计发卡2831万张，市属门诊预约率近90%，成为北京地区最主要的预约挂号入口，极大方便了群众看病就医。

科技金融和文化金融比翼齐飞。科技金融方面，发布“北京银行科创板金融服务方案”，支持科创板申请企业48家，累计授信85亿元；升级“智权贷”、加快“前沿科技贷”推广及“研发贷”等新产品落地。截至2019年末，科技金融贷款余额1544亿元，较年初增速6.2%。

文化金融方面，发布“文旅贷”金融服务行动计划、“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷”，支持《破冰行动》《庆余年》及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等优秀影视剧制作发行。截至2019年末，文化金融贷款余额640亿元，较年初增速21.4%。

2020年以来，围绕文化企业受疫情影响现状，为文化企业量身定制延期、续期方案，推出“文旅餐饮振兴扶持专项计划”，为文旅和餐饮企业提供不少于100亿元专项信贷资金。

系统建设和业务发展深度融合。2019年，北京银行加快科技业务融合，促进转型发展。线上用户突破1000万户，APP用户同比增长32%，近五年年均增幅超过50%；月活跃用户数（MAU）同比提升98%，日均启动次数提升62%；业务线上交易替代率超95%，线下网点智能升级改造比例超97%。

制定数字化转型三年行动规划，聚焦“平台+数据”、“敏捷+融合”发展模式，持续加大科技投入。2019年，科技投入达到18亿元，增幅20%，科技投入占营业收入的3%，强化发展保障，助力业务转型。北京银行持续提升智慧服务供给能力，推进金融科技能力应用图谱、“京智AI”人工智能服务平台、区块链2.0平台、“风险滤镜”2.0等的建设。

风险管理和内控建设全面加强。持续加强全面风险管理体系建设，强化前瞻性授信准入机制，完善差异化风险管控机制，持续加强融资平台、产能过剩等重点领域的前瞻预警和主动防控。据悉，北京银行推进风控指挥中心三期项目和“四项机制”智慧风控APP项目建设，上线“京行预警通系统”，进一步提高前瞻性、智能化风险防控水平。

年报显示，2019年末，北京银行不良贷款率1.40%，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率224.69%，拨贷比3.15%，不良贷款生成率0.93%，较上年大幅下降57bp，风险抵御能力持续增强。

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是北京银行高质量发展的关键一年。站在新起点上，北京银行党委书记、董事长张东宁表示，将全力服务首都发展，全面强化风险防控，持续创造良好业绩，推动北京银行事业行稳致远。