“新兵”锡商银行正式入列 19家民营银行到底有多赚钱？

民营银行队伍又添新军。

4月16日，全国第19家民营银行——无锡锡商银行股份有限公司正式开业，该行董事长由红豆集团董事局主席兼CEO周海江担任，行长则由原中信银行无锡分行行长奚国光担任。

股东方面，锡商银行共有八大股东，包括红豆集团、红豆股份、兴达投资集团有限公司、江阴澄星实业集团有限公司等。

民营银行到底多赚钱，吸引如此多的民营资本参与？

民营银行扩容至19家

自去年9月江西裕民银行开业后，民营银行又添新军——江苏省第二家民营银行锡商银行正式开业。

证券时报记者从锡商银行获悉，4月16日开业当天，江苏省和无锡市相关政府领导、江苏省金融监管机构代表等均有出席，红豆集团董事局主席兼CEO、锡商银行董事长周海江和该行行长奚国光以及其他发起股东企业负责人出席开业仪式。

随后，在与会领导共同见证下，无锡锡商银行分别与江苏银行、兴业银行南京分行、国联证券、神州数码、华为江苏、数美天下、明略科技、深度好奇等单位达成战略合作意向。同时，为全力支持企业复工复产，无锡锡商银行还与朝阳集团、泰信机械、华精新材、大经供应链、中恒大耀等企业举行授信签约。

“面对复杂的经济形势和激烈的竞争态势，锡商银行将坚持普惠金融，八方共赢，积极探索具有物联网金融特色的科技型银行，成为民营银行中现代企业制度+企业党建+社会责任的样板，打造全国民营银行的标杆。”锡商银行董事长周海江表示。

追溯以往，去年9月16日，作为全国第19家民营银行的锡商银行获原中国银监会批复筹建，成为江苏省第二家民营银行，而江苏省首家民营银行为2017年6月开业的江苏苏宁银行。

开业前股东曾变动

值得一提的是，就在锡商银行开业前一个月，该行股东方面还出现了较大变动。

根据发起股东红豆股份最初公告，锡商银行拟注册资本为20亿元。其中，红豆集团有限公司持股25%，江阴澄星实业集团持股24%，德乐科技、兴达投资集团有限公司、柯利达、江苏双象集团有限公司、感知技术无锡有限公司和红豆股份拟分别认购锡商银行9.99%、9.99%、9.95%、9.95%、6.12%、5%股份。

但是在开业前一个月，锡商银行股东突然出现变动，原本发起设立的一些股东宣布退出。3月17日，红豆股份发布公告，新增发起人股东江苏恒科新材料有限公司及江苏利创新能源有限公司；而原发起人股东德乐科技、柯利达不再认购锡商银行股份，江苏双象集团有限公司、感知技术无锡有限公司则调整认购的股份数量。

经过变动后，锡商银行股权结构为：红豆集团认购25%股份，江阴澄星实业集团有限公司认购24%股份；兴达投资集团有限公司、江苏双象集团有限公司、江苏恒科新材料有限公司、江苏利创新能源有限公司均认购9.99%股份；感知技术无锡有限公司认购6.04%股份；红豆股份认购5%股份。

民营银行多赚钱？

目前已经开业的18家民营银行，已经有6家银行2019年业绩浮出水面。从业绩表现来看，民营银行在2019年赚得“盆满钵满”，未见亏损银行出现。

业绩方面，以往提及民营银行，前三甲就是微众银行、网商银行和新网银行，这3家民营银行营收都保持在10亿元以上。从已披露数据来看，由于三湘银行和富民银行发力“追赶”，2019年营业收入也均突破10亿元大关。

具体而言，新网银行营收和净利数据在已披露6家银行中最高，2019年实现营收26.67亿元，增长100%；净利润11.24亿元，增长205%。

不过，在营收10亿规模的民营银行中，重庆的富民银行净利增速远超新网银行，2019年是富民银行正式成立的第三个年头，该行的净利润在2018年5260万元基础上继续向上突破，达到2.18亿元，同比增长315%。

另外2家民营银行亿联银行和振兴银行，由于业绩基数小，2019年净利增速也较为惊人。

亿联银行2019年营收增长487%，达到了9.56亿元，并实现首次扭亏为盈，净利润达到1.53亿元；振兴银行营收则增长246%，达到7.17亿元，净利润0.75亿元，同比增长477%。

消金发力与不良率

记者注意到，这些民营银行由于政策限制只有总行营业部一个网点，曾经苦叹揽储、吸收存款困难，但是不少银行借力互联网科技手段与流量巨头如京东金融等合作，成功突破地域限制，还大力拓展消费金融业务，使得业绩实现快速增长。

例如，新网银行消费金融代表作为“好人贷”、三湘银行消费贷产品为“消费壹贷”、振兴银行消费贷产品为“兴一贷”、亿联银行消费贷产品为“亿联易贷”、富民银行旗下消费贷产品为“富民贷”，大力发展的消费金融业务对相关银行的业绩增长作出了贡献。

从资产规模来看，三湘银行、富民银行、新网银行、亿联银行、金城银行和振兴银行总资产分别为515亿元、451亿元、442亿元、313亿元、307亿元和262亿元，增速分别达63%、20%、22%、133%、44%和50%。

不过，随着规模的不断扩大，不少民营银行不良率开始出现。

此前由于运营时间短和贷款规模小，不良贷款未暴露，不少民营银行不良贷款率为0，但是进入2019年不良贷款率为0的银行几乎没有了。

最典型的为三湘银行，由于该行2019年业绩几乎翻倍增长，不良率也开始出现。截至2019年末，不良贷款余额为1.31亿元，不良贷款率0.59%，而2017年和2018年不良贷款率均为0。

类似的还有振兴银行，该行2018年不良率也为0，但2019年末不良率达到了1.15%。

从数据来看，不良率最高的为亿联银行，截至2019年末该行不良率为1.21%，不过仍然低于同期商业银行平均不良率1.86%。