降低疫情对续期业务影响 险企延长续费宽限期

由于寿险保单的长期性，保险业务受到疫情影响的不仅限于新单，还包括往年期交业务的续期，目前已有个别大单客户出现续交保费困难问题。不过，由于大单业务占比极低，加之险企调整续期业务的交费政策，尽力降低疫情对保单继续率的影响，业界预期疫情对续期业务整体影响有限。

大单客户续交保费困难

“原来存年金的，特别是交钱比较多的企业主可能会交不上保费。”一位外资险企代理人对证券时报记者称，疫情对保险的影响，除了提升保障险销售外，可能还包括影响大单年金的续期。

他表示，大单客户续交保费成问题的情况，目前已经开始出现，并预计可能会在年中的时候有更明显趋势。

所谓大单，各家寿险公司并无通行的行业标准，一般指的是年交保费50万以上的保单，多为年金类保单，是衡量年金等理财型业务销售景气度的一个参考指标。

此前，大单的减少主要有两大因素：一是受产品形态调整影响。5年后开始返还保费，定位为长期储蓄，而非对应大家的短期理财需求。二是保险公司出于风险控制考虑，大多下调了定价利率，诸如此前几年定价利率4.025%的年金产品，明显减少。

某银行系险企续期业务负责人表示，对续期业务的考核指标为保单继续率，疫情对继续率也有一些影响，目前看不同险种的保单继续率下降幅度在5~10个百分点。

多举措补救影响可控

“要评估疫情对续期的影响，还要等一段时间，目前还看不完全。”受访的一家大型险企分公司高管表示。

上述银行系险企人士也表示，虽然保单继续率有所下降，但仍远高于各产品精算假设的继续率，因此续期业务受到的影响还是可控的。

综合受访的3家大中型险企高管观点，年金续期受影响应是个别情况，目前预计疫情对续期的整体影响有限。

一方面，经历了回归保障的转型后，险企业务以风险保障和长期储蓄型业务为主，其中年金虽然不少，但大单不再像往年那般频现，大单业务其实占比不高。从结构上看，可能极个别人会有压力，但年金业务只是客户资产配置的一部分，占比不大，甚至是较小的部分。

另一方面，即使个人客户出现现金流问题而暂时不能交纳保费，在经过一两个月的宽限期后，也可能恢复交费能力。同时，年金也可以提供保单质押贷款功能，为客户现金流形成补充。目前多地企业正在有序复工复产，相信经济的自我修复能力和个人的流动性管理能力。

同时，保险公司业务考核体系中，除了新单指标以外，也包括续期或继续率指标。记者采访了解到，险企还积极采取多种措施，降低疫情对续期影响。

对于受疫情影响交费从而接近失效期的保单，特别是在远郊县或对手机银行操作不熟悉的年龄较大客户，有保险公司制定了续费期延长的特殊安排。在原来的保单60天交费宽限期之外，进一步延长保费交纳的时间，作为疫情时期的特殊处理。