条码支付互联互通提速 中小支付机构机会来了？

本报记者 李冰

条码支付互联互通正在加速“跑通”。近日有消息称，腾讯旗下财付通公司与中国银联已于近日就条码支付互联互通达成合作，双方正共同研究条码支付互联互通技术方案，率先建立全面互扫互认的条码支付服务网络。

2020年1月5日，腾讯财付通公司相关负责人对《证券日报》记者证实，“经内部核实，该消息基本属实，财付通公司与银联正在开展相关合作试点。”

另外，《证券日报》记者从知情人士处获悉，由人民银行科技司主导的第一笔互联互通业务，已于2019年12月30日在试点城市宁波完成，转接清算是由网联清算所做，交易双方中有一方为“平安付”。

“条码支付的互联互通有利于中小支付机构，将极大提高中小支付机构的积极性，对监管而言，客观上会减少很多聚合支付条码带来的二清风险。”支付产业网创始人刘刚对《证券日报》记者表示。

银联与微信支付合作扫码互联互通

所谓条码支付，就是二维码支付，由于支付机构间竞争激烈，一直以来，各个支付机构间的条码支付并不互通。例如，我们在一家店铺付款时，会同时见到银联、支付宝、微信支付等多个分别独立的二维码。若实现条码支付互联互通，以后商户就可只在一家支付机构申请收款码了，这个收款码可以接受消费者的任一APP扫码付款。

据悉，银联和财付通达成扫码互认的主体是“云闪付APP”和“微信支付”。双方已经实现银联二维码网络与微信支付网络的全面贯通。云闪付APP与工行、农行、中行、建行等银行APP扫描微信“面对面二维码”的支付功能将从试点地区陆续扩大到更多地区，最终逐步在全国范围内实现转账、消费等场景的全面互扫互认。届时，用户在原有体验和流程不变的基础上，可通过云闪付APP等应用扫描微信“商户码”或向微信商户出示云闪付APP等应用中的“付款码”完成付款，商户无须系统改造即可受理更多支付工具。

对于上述合作，腾讯财付通方面没有予以否认，但未透露相关细节。

外界认为，此举或与央行主导的条码支付编码规则统一有关。但有业内人士对《证券日报》记者分析认为，“银联与微信间的合作更偏向商业合作。”

自去年以来，监管和业界一直在推动加快制定条码支付互联互通标准，以使支付宝、微信支付等第三方支付，与银联等开发的二维码等扫码支付实现互联互通。

目前条码支付在国内发展虽仅有数年，但已改变大众的支付习惯。其中，蚂蚁金服旗下的支付宝、腾讯旗下的微信支付是移动支付领域的两强，占据大部分市场份额。

如今，在条码支付的互联互通还未实现全面互联互通的情况下，市场存在大量聚合支付企业，其作用是把多家支付机构的二维码聚合到一起，方便商户及消费者收付款业务。但聚合支付在一定程度上扮演了无证支付机构“庇护所”的角色，因此产生诸多风险。

刘刚表示，“条码支付互联互通将让聚合支付码失去存在的意义，对聚合支付商是个重大打击。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示，割裂的条码支付市场造成社会资源的浪费，影响消费者体验，因此产生一系列风险问题。“实现条码支付互联互通是支付体系基础设施建设的重要组成部分，对机构而言，能够进一步实现支付机构间的公平竞争，促进支付行业健康发展。”

条码支付互联互通正在加速“跑通”

早在2016年末，银联就发布了二维码支付标准，意在实现银行间“一码通用”，为实现跨机构间银行卡条码支付互联互通奠定了基础。

进入2019年后，条码支付互联互通开始提速。2019年7月份，央行科技司司长李伟撰文指出，“组织编制条码支付互联互通行业技术标准，推动条码支付编码规则统一，构建条码支付互联互通技术体系，实现不同手机APP和商户条码互认互扫。”

2019年9月份，央行公布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》明确提出：“推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。”

《证券日报》记者采访的大多业内人士认为，“对于条码支付的互联互通，在技术和应用上确实不存在技术难点，也不会涉及用户端或商户端的消费体验，改变更多的是在支付后端基础设施中的部分。现实所面临的难点，更多是银联或网联以谁为主导，在技术标准上是偏向支付宝还是微信的问题。”

刘刚坦言，条码支付的互联互通在技术上并没有难点，主要在于两大支付巨头支付宝和微信支付的配合程度。“条码互联互通之后，支付市场格局将会有显著变化。排在第二梯队但仍具实力的支付机构将迅速建立账户体系，在成熟的扫码支付市场快速铺向商户，以服务取胜。这在以前的寡头垄断格局下是毫无机会的，现在机会来了。”