小镇青年投资理财“三大件”：保险、银行理财产品和货币基金

■本报记者 朱宝琛

“现在我的客户中，80后是主力军，90后也不少，他们的风险意识相对比较高。”一家上市保险公司的保险营销员王女士告诉《证券日报》记者。

王女士从事保险营销工作已有17年，深切感受到老百姓对保险态度的转变。“以前跟大家说保险，都会觉得没必要，现在不同了，大家都觉得应该买一份重疾险和意外险，一方面是对以后的生活有份保障；另一方面也是预防意外。

年轻人对保险的“偏爱”，从日前中国金融认证中心（CFCA）发布的《2019中国电子银行调查报告》中也可得到一定程度的印证：在所有用户中，小镇青年通过手机银行购买货币基金和保险的比例较高，分别高出整体水平的4%和3%。

小镇青年是指18岁-35岁年龄段、生活在三线及以下城市的人群。随着高线城市人口红利的消退，各电子金融渠道把目光转向了细分市场和增量市场，其中，小镇青年囊括了庞大的下沉市场和青年群体市场，他们人数众多，既有时间，也有存款，还敢花钱。

另一位在某外资保险公司工作的滕女士，也感受到80后购买保险的强烈意愿。她对《证券日报》记者表示，自己的客户中，以80前后、有孩子的家庭为主。“有了孩子之后，责任感更强了，保险意识也提高了。”

滕女士介绍，最新的趋势是，接触网络理财理论较多的90后单身青年，也开始配置保险了。虽然不是一步到位，但愿意拿出一个月的薪水，把基础保障配置好，以解决最大的后顾之忧。

“尤其是那些曾在一线城市读过书或工作过的人，他们的心态更开放，对金融不再恐惧。”滕女士透露，前段时间与在北京上大学时的同宿舍同学聚会时，明显感觉到她的理财意识比留在北京工作的同学还要强很多。

究其原因，滕女士认为，可能回老家就业的同学不需要买房，工作节奏没那么快，有更多时间去学习或考虑理财的事情。“她既有高收益的资产配置，还有指数、定投、债股混合基金，以及银行理财和保险。”

来自东部沿海一座三线城市的诸琦（化名）就是一个典型。

虽然已经超过35岁这一小镇青年的年龄范畴，但他在10多年前就为自己买了一份重疾险。当时，诸琦尚未到而立之年。

“买保险，就是图个心安。谁都不希望自己得病，但要真得重病了，保险还是用得上的。”诸琦告诉《证券日报》记者。

从展示给记者的合同来看，他购买的是美满人生定期两全保险，同时附加美满人生提前给付长期重大疾病保险。两份保险月保费不到500元，缴费10年，保险期限为20年。到期后，除了返回所有的保费，还有10%的收益。他还在另一家A股上市的保险公司买了几份保险，每年费用总共是3万多元。

“如果有钱，肯定还要追加，算是为自己和家人的健康投资。”诸琦说，在自己的影响下，爱人也买了几份保险，加上给孩子买的，一家人每年保险费用近7万元。

来自深圳的杨女士同样购买了多份保险。她告诉《证券日报》记者，自己购买的有重疾险、意外险。另外，还给父母买了医疗险和意外险，但没买重疾险，因为超过60周岁就不能再购买了。这些加起来，差不多需要3万元左右。

“购买这些保险，纯粹是出于给自己有一个保障的考虑。”杨女士说。

从事保险营销工作的王女士建议，年轻人还是要买点保险。“现在很多人，包括明星、运动员，年纪轻轻就得重大疾病，甚至因病身亡、意外身亡的。所以，买份保险还是非常有必要的。”

来自中国银保监会最新公布的保险业经营情况显示，今年1月至10月份，保险业实现原保险保费收入37058亿元，同比增长12.2%。其中，寿险业务20360亿元，同比增长9.5%；健康险6141亿元，同比增长30.3%；人身意外伤害险1015亿元，同比增长10.9%。

除了购买保险，小镇青年购买理财产品的也不在少数。

诸琦的爱人就是一位银行理财产品的“铁粉”。她告诉《证券日报》记者，自己购买的理财产品，可以分为两部分：一部分是活期，可随时申赎，但收益相对较低；另一部分是定期，期限从一个月到一年不等，收益相对要高一点，到期之后自动还本付息。

“不管是活期的还是定期的，我选的都是风险等级较低的。”诸琦的爱人说。

受爱人影响，诸琦从今年10月份开始也陆续通过手机银行购买了一些理财产品，虽然购买的不多，但收益相比银行活期还是要高一些。

在采访过程中，他还向《证券日报》记者抱怨：在手机上看好的一款理财产品，经常很快就被抢购一空了，得反复刷好多次甚至是数十次才能抢到。

一位城商行某营业部负责人告诉《证券日报》记者，在自己所在的营业部购买理财产品的还是以上年纪的人为主，年轻人在完成双录（录音、录像）后，更偏好用手机银行进行操作。

虽然年轻人偏爱理财，但单笔理财购买金额均略低于用户整体水平。《2019中国电子银行调查报告》显示，由于小镇青年对于资金的灵活度要求相对较高，且多用小钱购买理财产品，使用网上银行购买理财平均每笔交易多低于1万元。

来自中部地区的陈女士购买的是货币基金。她告诉《证券日报》记者，购买货币基金主要还是觉得收益要比存银行定期强。另外，货币基金还具高安全性、高流动性、稳定收益性，“图个安全、稳定。”

前述深圳的杨女士也用手头闲钱购买了货币基金，据她所称，“就是图个流动性好。”