李东荣：财富管理机构要把合适的理财产品卖给适当的金融消费者

“要着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展、特别是数字技术的快速发展形势下，我们应该鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来，加快自身的数字化转型，积极稳妥地推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术在客户营销、投顾、投研、估值定价、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用，提升财富管理业务的科技含量和创新能力。”中国互联网金融协会会长李东荣在11月2日举行的中国财富50人论坛2019第七届年会上说。

去年以来，在国家资管新规的总体框架下，银行理财新规等政策文件陆续发布，我国的理财产品过去所存在的多层嵌套、刚性兑付等现象持续减少，资金体系内循环和脱实向虚的现象得到明显遏制。财富管理行业正在朝着回归本源、统一归置、防控风险的既定政策方向转型，呈现出逐渐向好的发展态势。

不过，当前财富管理行业仍然面临着经济转型攻关、金融开放深化、科技驱动加速等外部环境的新变化，存量资产处置、增量业务开发、新增机构定位等一系列改革转型也是行业面临的新的挑战。在这样一种时代背景下，如何提升能力、加速转型、应对挑战，是财富管理行业需要深入思考并妥善应对的重要课题。

李东荣称，要着力提升市场需求适配能力。财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求，另一端连接着实体经济多元化的投融资需求，具有很强的资金撬动效应和资源配置作用，要努力做到在推动经济高质量发展过程中，有效地配置财富资源，在谋求财富保值增值的同时，也促进了财富管理行业的稳健发展。

李东荣表示，要着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域，其发展的过程始终要贯彻风险防控的原则，因此，要注意有效地完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。

“希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各个环节，进行全面精准的动态监管，特别是向上能够识别产品的最终投资者，向下能够识别产品的底层资产，真正实现财富管理业务的穿透式监管。”李东荣说。

在金融消费者保护能力方面，李东荣表示，财富管理机构应该切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中去，严格执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准，增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度，并且优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。

“要努力做到将合适的理财产品卖给适当的金融消费者，同时，针对高净值客户、长尾客户等不同的客群，分类地开展金融知识的普及和理财教育，引导树立收益自享、风险自担的正确理念，打破刚性兑付不合理预期，营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之，应该注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作，在完善金融消费权益保护体系的同时，提高金融消费者的自身保护能力。”李东荣称。