中国平安传奇：从蛇口社保公司到国际金融巨头

■本报记者 王晓悦

1988年，在改革开放春风的吹拂下，沉寂百年的保险基因在招商局重燃生命，由招商局蛇口社保公司和中国工商银行共同出资的平安保险登上历史舞台。

平安保险的诞生，打破了中国保险业的垄断局面，更因引入寿险、布局综合金融等动作，搅动着保险及整个金融业态。此后，这家公司成为中国头部保险公司之一，跻身国际金融巨头行列。

截至2018年，中国平安已服务接近1.84亿客户，这意味着每10个中国人里就有1.3个成为中国平安的客户。2019年，中国平安位列全球500强第29名，列全球金融企业第4名，向世界展示中国的金融力量。

近日，中国平安副董事长孙建一在接受《证券日报》采访时细述中国平安的峥嵘岁月。

从0到1

叩开中国寿险大门

据瑞士再保险公司统计，1992年，全球市场保费收入超过一半是寿险，部分发达国家的寿险保费已远超其他险种保费的总和。但那时中国保险业在停办近30年后刚刚复苏，从普通民众到保险从业人员，大多只知产险不知寿险。

“寿险伴随人的一生，发展起来的规模必然高于产险。”孙建一告诉记者，改革开放后，中国经济实力不断提升，人们摆脱贫困过上了好日子，开始关注生命的质量和价值，这种观念的转变无形中推动了寿险的发展。当然，这里面还有对行业竞争格局的考量。凭借前期的垄断地位，中国人保在产险市场一骑绝尘，中国平安难以追赶。但面对寿险这项新业务，中国平安与中国人保站在了同一起跑线。

1992年，有两件重要的事合力推动了中国平安转舵，一是中国平安董事长马明哲为处理货轮搁浅一案赴中国台湾交流，在中国台湾保险巨头国泰人寿身上体会到寿险的魔力；二是美国友邦保险进军上海，将现代寿险理念带进国内并迅速做出市场份额，整个中国保险业为之侧目。

时代的风口已至，中国平安不敢懈怠，在1993年成立了人寿保险公司，并提前一个季度完成1.5亿元团体寿险的全年任务。1994年，中国平安签下国内第一份个人寿险保单，完成从0到1的蜕变。

为应对外部竞争，中国平安还在1994年引入中国台湾的寿险营销体系，形成了由营销部、契约部、售后服务部和12个营业部组成的新架构。此后，中国平安的保险代理人走街串巷敲开家家户户的门，加之遍及沿海及中西部城市分支机构的共振，平安寿险规模急速膨胀。1996年，中国平安在上海的市场占有率达33%，首次击败美国友邦保险；1999年，公司在上海的市场占有率上升到42%。

时至今日，中国的寿险已经经历20余年的发展，规模远超产险，全球新增保费中有30%来自中国。麦肯锡预测，到2025年中国寿险的保费将突破4万亿元，占全球寿险保费收入的16%。

规模跃进

跻身国际金融巨头行列

上个世纪90年代，除了保险业垄断被打破，各行各业也都走向市场，国内经济形势一片大好。1991年，中国GDP增幅从1990年的3.9%上升到8.0%；1992年邓小平南巡讲话发表后，全年GDP实现增幅达13.2%。

马明哲敏锐地意识到，国人富裕起来，对多种金融服务的需求也会增多，打造一站式金融服务成为他日思夜想的目标。放眼国际，老牌的金融巨头花旗、AIG、汇丰也在不断打破分业经营的法律禁忌，将自己的产品疆界拓展到银行、保险、证券或者信托行业。

但中国平安综合金融之路走得并不顺利。1992年，恰逢金融严监管，《保险法》要求金融机构严格分业经营。孙建一表示，那是平安最艰难的几年。“最苦的时候，新产品报上去一个都不给批，当时的回复是，先把分业的问题搞完，翻翻公司那两年的业绩数字，基本就是停滞状态。”几年间，中国平安不断与监管部门和国务院沟通，深圳市领导也帮忙向监管部门求情，希望把中国平安作为综合金融试点保留下来。

最终，中国平安迎来曙光。中国加入WTO后，监管态度从“管制”迈向“促进发展”，2002年中国平安按保险集团的模式进行分业改革获批。2003年，完成分业改革后中国平安正式更名为“中国平安保险（集团）股份有限公司”，成为继光大集团、中信集团后的第三家金融控股集团，名正言顺地走上综合金融的道路。

目前，中国平安旗下拥有银行、证券、信托和资管等多个子公司，这些非保险金融板块与原有的产险、寿险客户实现交叉销售，助力集团业务乘数级增长。其2018年年报显示，集团核心金融公司之间的客户迁徙达到3879万人次，共有6364万个人客户同时持有平安旗下多家子公司的合同，占整体客户的比例为34.6%。自2008年完成综合金融布局以来，中国平安净利润已实现10年正增长，年复合增长率达到23.59%。

与时代同行

科技重塑金融格局

“马总的创新意识是扎到骨子里去的，他一直有忧患意识，每天都在思考集团未来的增长靠什么。”作为马明哲多年的合作伙伴，孙建一用创新来定义马明哲。继此前引进寿险、提出走综合金融道路后，现在，他相当一部分精力都放在科技上。

21世纪，工业革命以来的第四次科技革命席卷全球，也给中国带来生产方式和效率的变革。2012年，中国财政科学技术支出为5600.1亿元，比2011年增长16.7%，这一年，“神九”载人飞船与天宫一号成功对接、国产CPU搭建的千万次计算机成功应用。另外两个数据深深触动了马明哲的内心，一个是阿里巴巴集团“双11”的单天销售额达到191亿元，另一个是腾讯的微信用户数突破3亿。他意识到，科技正在改变中国乃至全世界的商业规则和模式，中国平安必须努力把握这个趋势。

2012年，开始布局金融科技后，经过短短7年的发展，中国平安的科技触角已延伸到方方面面，目前，以金融壹账通为科技输出平台，全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设。截至2018年，公司拥有9.9万名科技从业人员、2.9万名研发人员。累计申请1.21万项专利，其中PCT和境外专利申请数累计达3397项。

现在，这些技术与中国平安旗下的互联网平台结合，正在反哺传统业务。公司人工智能、区块链和云技术帮助传统金融降本增效，强化风险、强化体验，提升金融的竞争力。2018年，中国平安寿险和健康险业务营运利润继续增长35.1%，新业务价值同比增长7.3%。

同时，中国平安已孵化出陆金所、汽车之家等多个独角兽平台，通过构筑五大生态圈聚集人气后，又将这些客户导流到传统的金融业务上。

如果说，当年引入寿险是平安为产险业务做的“加法”，综合金融实现的交叉销售是一次“乘法”，那么如今，中国平安正搭载科技寻找指数级增长的机会。2018年，中国平安的营业总收入逼近万亿元，归母净利润首次突破千亿元，再次实现规模跃升。同时，其股价屡创新高，市值已突破1.6万亿元，A股排名仅次于工商银行。

“你们可以看到中国平安未来会越来越好，因为我们在科技方面还在突飞猛进，再过一段时间你们会看到更多的成果出来。”孙建一说道。