“创”出新模式 “贷”来新希望 ——市人社局创新推进创业担保贷款服务经济高质量发展纪实

创业担保贷款关乎民生、连接民心，是推进“大众创业、万众创新、稳促就业”的重要举措，也是促进经济高质量发展的有效手段。

近年来，市委、市政府高度重视创业担保贷款工作，积极完善配套政策，着力打造创业载体，全面优化营商环境，加快推进乡村振兴，为全市经济高质量发展注入了强劲动力。

市人社局作为创业担保贷款工作的牵头部门，认真贯彻落实市委、市政府决策部署，充分发挥创业担保贷款在“大众创业、万众创新、稳促就业”中的杠杆作用，大量投放财政贴息的创业资金，撬动社会资本，行惠企之实、解民生之需、促创业之兴，充分发挥创业带动就业的倍增效应，充分激发全社会创新创造活力，充分激荡创业创新的时代潮流，为全市经济高质量发展汇聚了强大动能。

目前，全市累计发放创业担保贷款75.96亿元，占全省总额的6.5%，放贷总额在全国省辖市中持续位居前六，个人创业贷款总额在全国省辖市中位居第二；回收到期贷款67.24亿元，回收率99.7%，形成了良性循环；获得省奖励担保基金1.2亿元，担保基金规模增至2.38亿元；获得中央、省财政贴息4.87亿元，直接减少创业企业融资成本4.87亿元；取得中央、省专项资金7.25亿元，投入担保基金和贷款贴息；支持10.62万家创业实体发展，扶持带动创业就业30.06万人次；扶持创业、带动就业占全市人数比例均位居全省第一，惠民政策覆盖率、创业就业贡献率均位居全省第一，为我市经济社会发展提供了有力支撑。

更令人赞叹的是，我市的创业担保贷款工作被中国社科院专家组誉为全国创业担保贷款的“濮阳模式”，被国务院多次推广；人社部、中国农业大学先后以“濮阳模式”为蓝本编写《创业担保贷款实务指南》《创业担保贷款普惠金融特征及其运作机制优化》业务读本，并在全国发行；扶持的自主创业逐步实现规模发展，先进典型频频涌现；中国微型创业城市贸易类一等奖、乡村农业类二等奖、中国小额信贷微型创业奖等多项创业大奖花落濮阳。

“创业担保贷款工作是濮阳的一张亮丽名片，我市在全省乃至全国率先实施了多项创新举措和政策机制，‘7天速贷模式’更是成为行业示范。围绕服务全市高质量发展，市人社局将继续加大创新力度、落实惠民政策、力争再建新功。”市人社局局长李剑飞满怀信心地表示。

创新政策“贷”来动力

千方百计拓展服务对象、提高贷款额度、降低放贷门槛，让更多的创业人员享受到创业惠民政策、走向创业之路，是市人社局创新推进创业担保贷款工作孜孜以求的目标和动力。在市人社局的大力推动下，《濮阳市人民政府办公室关于推进创业担保贷款创新发展服务大局的实施意见》《濮阳市人力资源和社会保障局关于规范和完善创业担保贷款操作规程的通知》等政策文件陆续出台，创新举措持续推出。

举措步步抢先。创新开展非贴息贷款，我市在全省乃至全国率先开展非贴息贷款业务，率先出台非贴息创业担保贷款政策，从贷款对象、贷款额度、贷款利率等多个方面进行了创新，扩大了贷款受众群体，降低了贷款成本。率先对贴息贷款由市、县承担部分的贴息给予优惠，优惠部分贴息资金由经办银行用于无反担保贷款风险补偿金；率先对非贴息贷款由原按人民银行公布基准利率上浮2个百分点计息，降到执行基准利率。提高贴息比例，率先对到贫困县创办企业和小微企业招用贫困家庭劳动力人数达到规定比例的贷款，给予基准利率的100%贴息。

动作招招给力。拓展贷款对象，我市在全省乃至全国率先将具有完全民事行为能力和创业就业条件，未享受养老金待遇的各类创业就业人员纳入扶持范围；率先将合法经营创业就业的各类人员创办的经济实体纳入扶持范围。提高贷款额度，率先将符合创业担保贷款贴息条件的个人创业、合伙经营或组织创业、小微企业贷款额度分别提高至15万元、150万元、300万元，将非贴息贷款额度对应提高至50万元、200万元、500万元；增加贷款次数，率先对按时还款、创业项目好、带动就业能力强的个人和企业，符合贴息条件的贷款增加至可以贷款3次，符合非贴息条件的贷款次数不限，需要扶持的可以继续申请。

方案项项精彩。我市在全省乃至全国率先将贷款产品增加到无反担保贷款、信用乡村贷款、电商创业贷款、优秀项目贷款、创业园区贷款、纳税e贷款等12项，供创业企业选择。优化反担保机制，率先拓宽反担保范围、方式，提高授信额度，对有稳定收入的自然人，以及法律认可的抵（质）押物，均纳入贷款反担保范围，并以就高原则授信担保额度。同时，还可以通过联保互保、共同或组合的方式反担保。根据职务、职称提高担保额度，正处级最高可担保100万元。房产抵押担保贷款的评估费、相关证件办理费等费用给予全免，进一步减轻创业企业成本。优化贷款模式，创新完善“公司+农户”“合作社+农户”“创业园区（集聚区）+创业实体”等贷款模式，公司、合作社、园区、农户实现共赢发展。

定位全局“贷”动发展

东森木业有限公司是一家生产与销售木制工艺品、木制家具的企业，产品远销美国、日本及欧盟等国家和地区，并在国内经营中高端实木私人定制家具。2018年,该公司出口创汇300余万美元，国内产值1000万余元，吸纳大学生、下岗失业人员、农民工65人就业。今年年初以来，受外部环境影响，该公司出现资金短缺现象，承受了巨大生产压力。抱着试一试的态度，该公司找到了市人社局负责创业担保贷款的单位。没想到，不到一周时间，就成功申请到创业担保贷款200万元。获得贷款资金后，该公司又与澳大利亚的客户签订了新订单，扩大了经营规模，预计可新增20余个就业岗位。

小微企业发展中普遍容易遇到资金瓶颈，申请普通贷款时存在申请条件较高、手续较为烦琐、放款数额少等问题，融资难题制约了小微企业扩大规模、发展壮大。为切实帮助创业人员及小微企业破解融资难、融资贵、融资慢等问题，努力促进经济高质量发展，市人社局逐步探索出一条“贷款门槛低、扶持对象广、贷款额度高、担保形式多、放贷速度快”的崭新路径，形成了“贷得出、用得好、收得回、效果优”的良好局面，让创业带动就业的倍增效应充分释放。

立足脱贫攻坚大局。市人社局推出多项脱贫贷款政策，鼓励和支持贫困劳动力自主创业，激励有条件、有能力的创业企业带动贫困劳动力就业，扶持带动了251户贫困户脱贫致富。

立足经济新常态。市人社局大力扶持小微企业融资发展，提供创业担保贷款8.69亿元，支持了1990家小微企业，助力小微企业做大做强；协调指导南乐县“一带一路一园”创新举措在全市试点推广，实行“公司+农户”“合作社+农户”“商户农户反担保”等新模式。

立足返乡下乡创业。市人社局全力营造返乡下乡创业氛围，引导和激励农民干事创业，为58717名返乡下乡创业农民发放创业担保贷款38.83亿元，有力促进了乡村振兴战略实施，助推脱贫致富。

立足高标准大成效。市人社会局自加压力，拉高目标，将省人社厅下达的全年发放创业担保贷款3.9亿元目标调高至8亿元，并作为我市力争目标努力推进。截至10月底，该局完成省人社厅下达、全市力争目标任务的170%、82.9%，同比净增29.5%。全年放贷应超省定目标4亿余元，多惠及2200余名创业就业人员。

完善机制“贷”出效能

机制是管理的基础，合规是事业的生命。机制优先、精细运作、规范管理，是市人社局推进创业担保贷款工作的第一追求。该局精雕细琢研讨流程，反复推敲制度内涵，数次修订完善，动态调整提升，在全省率先建立了统一规范、严谨高效、具有特色的管理模式和工作机制。

专职人员负责制、区域管理负责制相继建立，责任清晰，定位准确，担当意识有效增强；严格规范贷前核实制、贷款审批制、贷后管理制、贷款回收制、审核人终身负责制等制度，“贷、管、收”一条龙管理机制已经形成。

业务权限前移。将创业实体调查核实关键环节前移到各劳保所，发挥劳保所就地、就近的优势，提高办事服务效率。

贷款资料精简化。经信息比对、核实证实、个人承诺等方式证明的证件资料，不再要求服务对象提供，所有业务文本全部加密录入创业担保贷款系统，仅凭身份证即可申请贷款。

操作规程标准化。创新完善操作规程，根据借款人婚姻状况、户口簿记载情况等因素，对征信查询对象进一步进行明确，增强了业务操作性。

申请受理常态化。贷款申请由原集中限时调改为工作日均可到就近服务窗口申请，也可随时登录濮阳市创业担保贷款“网申贷”系统申请，实现了贷款申请快捷、高效服务的目标。

调查核实制度化。将贷款调查核实业务放权至各劳保所负责，建立实行专人负责制、贷前核实制和限时办结制，确保贷前调查核实做到“十清楚”“七真实”“两及时”“两一致”，保障了贷款质量和效率。

在此基础上，市人社局又在全省率先开展贷款申请、征信查询、承诺担保、贷款发放“一站式服务”，实现只进一扇门一次性办结各项贷款程序；让创业者以最快速度获得贷款资金，协调合作银行精简工作流程，加快贷款审批，缩短放贷周期，“零”证明贷款材料，实现当周手续齐全当周放款，7天放贷成为常态。目前，我市“7天速贷”模式已成为行业标杆。

市人社局还探索建立了网上申请、贷款状态查询、信息提醒服务等“互联网+”模式，创业园区、产业集聚区、乡镇（街道）或村“集中申、用、还”贷款模式，业务操作具体化、业务管理制度化、业务服务标准化、业务数据信息化“四化一体”发展模式。

部门联动“贷”出合力

建立联动机制，增强工作合力，形成协作共赢的良好格局，是推动工作的重要路径。

近年来，市人社局建立了创业担保贷款联席会议制度，形成人社部门牵头，财政、人行等部门高效配合的联动机制。同时，市人社局还与我市各金融机构建立了良好的合作机制，在强强联合的基础上，扎实推进大众创业惠民工程。

建立定期交流提升机制。各级人社部门和合作银行各分行、支行定期沟通，及时报送工作进展情况，共同创新工作思路、改进工作方法、优化工作措施。

建立工作督导落实机制。成立大众创业惠民工程领导小组，明确目标责任，建立工作台账，定期协调推进，加快放贷时限。

加强联合考核管理。与合作银行联合对各县进行定期调研、考核评估，设立综合奖和单项奖，按季考核评比并给予奖励。

建立通报表彰机制。实行每月情况通报、按季总结交流、年度总结表彰制度，形成了“月通报、季总结、年表彰”的通报表彰机制。

建立联合宣传机制。创新宣传方式，实现宣传全覆盖，通过广播、电视、报纸、网络、微信等媒介广泛宣传，在全市合作银行网点、劳保所全面布设宣传栏、摆放宣传册（单）。深入创业户集聚地、园区、乡村（街道）上门宣讲政策，形成了全方位、多层次的宣传体系。

优化服务“贷”出形象

“饮水思源。我的生意之所以能顺利起步，多亏了咱市的好政策，一下子就给我批了25万元的免息贷款。没有这笔钱，可得让我做大难。”谈及创业担保贷款政策给自己带来的好处，陈世昌感激之情溢于言表。

陈世昌是吉林某高校的大学毕业生，一直有回家乡创业的念头。几经辗转，他看中了市城区正大家居广场的一处商铺。然而，由于商铺装修、备货对资金需求量较大，陈世昌在筹措资金上遇到了难处。就在他一筹莫展之际，市人社局创业贷款担保中心工作人员到正大家居广场开展创业担保贷款上门服务。更让他喜出望外的是，从提出申请到贷款发放，仅用了7天时间。25万元的免息创业担保贷款，为陈世昌的创业之路注入了新鲜“血液”。如今，陈世昌不仅生意红红火火，还为7名进城务工人员提供了就业岗位。

创新服务机制，提高服务水平和贷款便捷性、有效性、获得率，打造优质、高效、共赢的服务模式，市人社局持之以恒在行动。

优化贷款流程，积极推行线上受理贷款业务，对符合线上受理条件的贷款按信息系统程序及时办理。对线下受理的贷款业务，严格按照自愿申请、征信查询、登记公示、调查核实、复核担保、发放贷款的程序及时办理。

精简贷款资料，按照必要原则，杜绝无谓证明，通过比对核实、个人承诺等方式，将贷款资料精简到申请人身份证、征信报告合格单、创业担保贷款申请表、审批表、反担保人（物）身份证（物权证）和反担保协议（抵质押合同、他项权证）、借款合同、借据等必要的贷款证件资料。

加快贷款发放，对各贷款程序严格按照公布时间及时一次性办结，保证符合条件贷款当周手续办结、当周足额发放到位，强力落实“7天速贷”机制，确保贷款及时发放。抵（质）押物担保的贷款，积极协调办理相关业务，争取第一时间贷款发放到位。

由坐等受理变上门服务，对创业实体较集中的商城、园区、街道等主动上门宣传、受理贷款，先后在正大家居广场、青年创业大厦、红星美凯龙商场、濮东产业集聚区，为110名创业人员不出门店办结、发放贷款4475万元，将创业者认为难办、不可能的事情变为简单易行的现实。

创新的力量、精神的力量、管理的力量、合作的力量、服务的力量……这些发展的最强音，持续提升的不竭动力，锻造了“濮阳模式”，也发展了“濮阳模式”。

如今，在全市创业担保贷款资金活水的滋润下，我市一大批有知识、有能力、懂技术、懂经营的创业者正迎着大众创业、万众创新的大潮迎头而上，我市的创新活力也正在竞相迸发、充分涌现。（记者 王金勇 李振涛 通讯员 刘守京 李涛峰）