15万家小微企业融资调研：超八成认为去年贷款比以前容易了

5月8日，全国工商联发布了目前样本量最大的《2019-2020小微融资状况报告》（下称《报告》），包括近15万家小微企业和个体户。根据《报告》，小微经营者数量在去年快速增加，净增数量超过1000万。而在参与调研的小微经营者中，超过八成认为2019年贷款获取相比3年前更容易、更便捷。

全国工商联研究室副主任涂文称，目前，普惠金融正在成为现实，信息技术和数字金融打破了传统金融环境下的“二八定律”，小微经营者贷款呈现更加便捷态势；同时，小微经营者可获得的融资渠道更加多样，多层次融资体系建设成效正在显现。

调研结果显示，2019年，在头部小微经营者（小型企业）中，近三分之一（32.4%）使用过三种及以上的融资渠道；在长尾小微经营者（微型企业和个体经营者）中，也有将近三成（28.8%）企业使用过两种融资渠道，有18.7%企业使用过三种及以上的融资渠道。

其中，民营银行、互联网银行是小微经营者的重要融资渠道，疫情期间近8成有融资需求的长尾小微通过互联网银行获得过经营性贷款。这主要是由于，长尾小微经营者资金需求额度相对较小，通常而言较难达到传统银行经营性贷款的门槛，同时也难以被相关渠道触及。

不过，为了精准滴灌小微企业，此前全国工商联还与网商银行发起“无接触贷款助微计划”，两个月内，114家银行服务客户724.56万户，累计发放贷款3051.6亿元。

调查显示，70%获得贷款的小微经营者认为，“无接触贷款”有效促进了经营回暖——小微经营者每支付1块钱的利息，能产生约2块钱利润；超过八成（82.3%）的微型企业和个人经营者认为，贷款可得率明显提升，现在贷款相比三年前更容易。

还值得一提的是，支持小微企业过程中，金融科技为建立和完善小微企业融资机制提供了重要支撑。涂文表示，目前，在服务100万元以下信贷需求小微企业层面，金融科技企业已经探索出了商业可持续性的模式。

国家金融与发展实验室理事长、社科院学部委员李扬也称，“这次疫情之后，可以说是明确找到了给小微企业融资的方法，就是金融科技。我们应该大力推进金融科技在小微企业融资问题上的应用，大力推进科技公司跟各类公司体制上的结合。”

涂文进一步提及，未来，随着金融业技术能力提升、产业互联网普及、行业和公共数据的打通和共享，对于100万至1000万元信贷需求的小微企业，可能也会以线上服务为主、线下服务为辅的方式服务。一些贷款申请、企业报表核查、授信评估等环节，将更多通过线上完成，以降低企业融资成本。

此外，数字金融也间接加速了小店的数字化转型。调查显示，16.6%小微企业和个体经营者在疫后转型线上化运营，12.8%使用了远程办公。

国务院参事汤敏认为，中国已经跑通了一条有中国特色的小微贷款道路，来自互联网银行的占比更高、平均额度更低、使用时间更短、能让更多小微受益。这种对小微精准扶持的特点还会在疫后进一步发挥作用。