杨凯生：对于助贷、联合贷款业务要抓紧建章立制

12月1日，在第一财经主办的金融科技峰会2019活动上，中国工商银行原行长杨凯生对当前助贷、联合贷款业务的发展提出四点建议。第一要抓紧建章立制，如果立法、修法一直确实难以跟上，必要的行政规章和监管制度一定要及时出台；第二，无论是联合贷款，还是助贷，银行都不应该将风控的事项外包给并不提供贷款、或仅仅是提供了少量资金的合作方。第三，银行无论是利用自己的数据和技术，还是或多或少地依赖合作方提供的数据和技术，都需要梳理清楚机器适合做什么，人适合做什么，人机结合适合做什么，要认识到目前在信贷业务中所谓的机器学习还是完全基于历史做出的判断，而依据这些历史过程还比较短暂，并没有经过多少轮完整的经济周期，或较长的客户行为周期的检验；第四，银行要建立健全数据审计和模型审计的机制，以确保无论是外部，还是自身所提供和采集数据的合法性、可靠性、以及有关模型的合理性。（第一财经记者 张煜昊）