住房信贷回归增长

几周前，在Westpac诉ASIC的情况下，某种令人垂涎的判断可能标志着对借款人支出的项目审查中的高水印。

这是市场情报领导者CoreLogic亚太区执行研究主管蒂姆·劳莱斯(Tim Lawless)的观点，他表示住房恢复的标头顶部已经徘徊在地平线之上。

“出于各种原因，住房信贷正在重新回归增长;劳利斯表示，在放宽用于评估借款人偿还债务能力的最低利率后，两个关键因素是较低的抵押贷款利率和更容易的房屋贷款可服务性评估。

“其他因素包括联邦选举后的信心注入，低收入者减税，房价下跌后的负担能力改善以及去年12月取消宏观审慎政策。

“我们已经看到证据显示信贷流动正在改善，”他补充道。“来自CoreLogic评估平台的元数据(占所有银行住宅估值指令的约90%，提供住房信贷的虚拟实时视图)，显示住宅抵押贷款估值每年提升4%，这是最大的自2017年初以来的年度增长。

“有一些早期的轶事迹象表明贷方正在放宽对借款人资产负债表的审查。西太平洋银行对ASIC的积极结果可能有助于减轻对可自由支配支出的一些关注，贷款人可能会更多地关注非可自由支配的支出行为，一旦被批准贷款就很难改变。

他说，重要的是，Westpac v ASIC的结果肯定了贷款前的支出行为并不一定反映在贷款后的行为中。

“借款人可以修改他们的可自由支配开支，如奢侈品，外出就餐或娱乐，但非自由支配的开支，如水电费和其他债务偿还更难以减少。”

换句话说：鱼子酱和赤霞珠和清洁剂是在砧板上，但电力，水和固体Wi-Fi是不容谈判的。

他表示，竞争加剧将成为即将到来的复苏的中心。

讨价还价

“我不记得抵押贷款市场比现在更具竞争力的时候，”劳利斯说。

“银行业正在失去对非银行的市场份额 - 数字银行正在成为另一个贷款来源。对于“高质量”借款人(存款较多且相对于债务而言收入较高的借款人)，这意味着他们可以推动一项艰难的交易并确保极低的抵押贷款利率。

尽管贷款人之间竞争激烈，但信贷价值较低的借款人(较小的存款和较高的债务相对于收入的比率)可能无法获得最佳贷款条件。

抵押贷款经纪人将提供帮助 - 尽管是在一个复杂的环境中。

他表示，“抵押贷款环境可能比以往任何时候都更加复杂，产品种类繁多，利率和附加费不同。”

“抵押贷款经纪人在帮助消费者驾驭这种复杂性以根据借款人的个人需求和应用质量选择最合适的贷方和产品方面发挥着越来越重要的作用。”

根据Comparator的研究，抵押贷款经纪人参与了6月季度所有贷款的56%，这是6月季度市场份额的记录。

“结果表明，消费者过去依赖抵押贷款经纪人的服务比过去更多。”

澳大利亚高层主席约翰·赛蒙德对此表示赞同：“今天的房地产市场拥有所有合适的条件：它稳定，我们的利率很低，全国平均拍卖清盘率高于75%。”

未来会怎样?

Lawless说：“贷款人正在重建皇家委员会之后的信任，他们正在加倍提供服务。

“抵押贷款经纪人通过提供服务来证明自己的价值，这项服务通过强大的服务产品来消除市场的复杂性，吸引消费者。

“毫无疑问，贷方将热衷于与经纪人服务产品相匹配，我们已经可以从移动贷款人那里看到这一点，他们可以前往与未来的借款人会面并且工作时间更灵活。”