微众银行去年净利大涨不良上升，董事长称“定位不变、探索不停”

作为一家成立时间并不长的互联网银行，近年来，微众银行在大规模放贷的同时，不良贷款率却可以一直保持在大幅低于行业平均水平的区间。然而，随着时间的推移，不良贷款开始逐渐有所增长。

昨日晚间，微众银行披露了2019年业绩报告。报告显示，去年，微众银行的不良率为1.24%，相比2018年的0.51%大幅提升了0.73个百分点，拨备覆盖率也从2018年的848.01%下滑至2019年末的444.31%。

微众银行董事长顾敏在年报致辞中说，我们虽然时常感叹理想的丰满和现实的骨感，却也习惯了在不曾间断的障碍、困扰和迷茫中自我激励和反省，并且时刻要求自己做到“定位不变、探索不停、管理不松”。

如果参照上市银行的标准，微众银行的不良率基本处于偏下的水平，去年上市银行平均不良率为1.42%。但如果按照业务模式、贷款总量来衡量微众银行的不良率，可以看到，微众银行还是有些偏高。以零售业务见长的招商银行去年贷款总额44906.5亿元，不良率仅有1.16%；邮储银行贷款总额49741.86亿元，不良率仅为0.86%。

当然，这也与口径相关。据了解，微众银行在行业内率先将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天。

从主要经营数据来看，微众银行经过前4年的高速增长后，去年各项指标也开始慢慢回落至正常水平。其中，贷款总额1629.66亿元，同比增长36.01%。客户存款总额2362.88亿元，同比增长52.96%，而2018年，其存款同比增长了28倍。营业收入148.70亿元，同比增长48.26%。净利润39.5亿元，同比增长60%。

经过近几年的沉淀，微众银行目前基本定型了三大业务板块：大众银行、场景银行和直通银行。

其中，大众银行业务的代表产品为微粒贷。截至2019年末，微粒贷已向2800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。

直通银行业务的核心为微业贷。截至2019年末，微业贷已触达90万家小微民营企业，其中授信企业23万家，这些企业提供就业岗位超过200万。

而场景银行主要是依托微车贷、微租贷等普惠金融产品，实现多元化发展。