多家城农商行涉房贷款扩张

在坚持“房住不炒”的背景下，房地产行业资金链面临考验。中国证券报记者梳理20多家上市城商行、农商行年报发现，2019年，仍有不少银行加码房地产业贷款。据记者不完全统计，已披露年报的城、农商行中，仅有4家房地产业的贷款金额有所减少；17家银行房地产业贷款金额同比增加，其中已披露房地产业不良贷款率的银行中有5家不良率上升。

分析人士称，在疫情冲击下，有房地产企业出现资金链断裂乃至濒临破产，作为债权方的银行也必然会受到一定影响。银行要加强房地产行业的分析和研究，密切关注政策动向，适度调整房地产行业的信贷政策，降低行业集中度水平。

不良率有升有降

记者梳理21家城、农商行年报发现，长沙银行、苏州银行、天津银行（01578）和重庆农商行减少了对房地产业的贷款投放。长沙银行表示，该行密切关注房地产领域风险，对房地产类贷款实施严格的限额管控，加强房地产开发企业正向名单制管理，严格遵守国家“房住不炒”指导方针制定政策。

不过需要指出的是，重庆农商行虽未增加房地业产贷款，但其房地产业不良率却明显上升。2018年该行房地产业不良率为0.17%，2019年高达8.26%。对此，重庆农商行表示，该行严格执行国家相关调控政策，房地产业贷款余额较年初下降，但个别房地产企业受项目延期、资金回笼慢等因素影响出现风险，导致风险分类下调至不良。

在其余加码房地产业贷款的银行中，2019年江苏银行房地产业新增贷款额度最大，为194.24亿元，同比增长49.77%；其次为青岛银行（03866），新增108.23亿元；郑州银行（06196）和哈尔滨银行（06138）新增房地产业贷款紧随其后，新增贷款均超过80亿元。

从房地产业不良贷款率来看，值得欣喜的是，尽管一些银行新增房地产业贷款金额较大，但其不良率有所下降。如青岛银行不良率从1.16%下降至0.52%；郑州银行2019年不良率同比下降0.03个百分点。此外，中原银行（01216）、九江银行（06190）、广州农商银行（01551）、九台农商银行（06122）的房地产业不良率亦有所下降。

而盛京银行（02066）、徽商银行（03698）、哈尔滨银行、重庆银行（01963）和江西银行（01916）的不良率却上升明显。此外，还有几家银行并未披露房地产业不良贷款率。

对涉房贷款较为谨慎

2020年全国银行业保险业监督管理工作会议提出，坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。日前，银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企强调，房地产金融政策目前没有调整，对房地产金融的情况会动态监测。

一位房地产业研究员表示，“现在房地产总体上处于低迷期，疫情冲击下，中小企业资金链断裂乃至濒临破产者增多，作为债权方的商业银行也必然会受到一定影响。”

某国有大行高管人士提到，目前银行内部对房地产业务的信贷投放主要是依据行业调控政策、监管要求以及行业运行状况，仍然会坚持稳房价、稳地价、稳预期的目标，将根据各个城市的房地产调控政策因地进行房地产开发贷的投放。至于投放对象，银行则有自己的一套白名单。

邮储银行（01658）高级经济师卜振兴认为，银行并不会轻易放弃房地产。传统信贷以抵质押为核心，房地产贷款项目因为有优质项目作为抵押，属于信贷里面的优质资产。除此之外，政府信用类项目也是信贷投放的重点项目。当前房地产市场面临政策调控，同时政府信用类项目逐渐收紧，相比较而言，房地产还是优质的资产。不过，银行也要加强房地产行业的分析和研究，提高风险分析能力，密切关注政策动向，适度调整房地产行业的信贷政策，降低行业集中度水平。